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¿Se acerca tu retiro?

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Escrito por Julie Stav   

¡Asegúrate que recibirás todo el dinero que te toca!

se-acerca-tu-retiroDe acuerdo, pueden ser trámites complicados o aburridos, pero no se pueden dejar para luego. No esperes a cumplir los 65 años, para dar carreras, aclarar errores y conseguir que te paguen lo que te corresponde.

¿Cumples este año cumples 59 y medio? Bueno, tal vez la idea de tener más años a cuestas no te entusiasme demasiado, pero en esta vida todo tiene su lado positivo. Lo bueno de tener 59 años y medio es que al llegar a esa edad podrás empezar a gastar, sin penalidades, el dinero que tienes en tu IRA y en otros tipos de cuentas de ahorro. La fecha del retiro se aproxima. Los años se van volando… Así que es hora de arreglar las cosas para que, al cumplir los 65, tengas a tu disposición los mayores beneficios financieros.

  • Revisa el reporte del Seguro Social Cada año, unos meses antes de tu cumpleaños, recibes este reporte que incluye un estimado de tus beneficios. Analízalo y confirma que la información sea correcta. Si detectas una equivocación, llama enseguida al Seguro Social, al teléfono gratuito 1-800-772-1213, para aclarar el asunto. Cualquier omisión o error puede perjudicarte el día de mañana. Recuerda que mientras más tiempo hayas trabajado y más hayas ganado, más beneficios tendrás en tu retiro.

  • Averigua los beneficios de retiro que te da tu actual trabajo — ¿Estás inscrito en algún programa de seguros para cuando te retires? Si es así, debes tener claro si ese beneficio será en forma de acciones o de otras opciones, y si serás elegible para vender las acciones y pagar los impuestos al 15% de la tasa del capital ganado.

  • ¡Súbete en la “máquina del tiempo”! Quizás durante tu vida hayas tenido muchos empleos. ¡Es hora de recordarlos todos, uno por uno! Haz una lista de todos los trabajos donde estuviste más de un año. En cada uno de ellos, investiga si te inscribieron en algún beneficio de retiro. Si alguna vez tuviste un plan 401 (k) y no te ocupaste más de él, puedes indagar en el sitio en Internet del National Registry of Unclaimed Retirement Benefits (http://www.unclaimedretirementbenefits.com). En caso de que tu antiguo trabajo haya cerrado o de que tu empleador ya no tenga el plan de beneficios en el que estuviste, aun así puedes reclamar ese dinero. Para buscar ayuda—dirígete a Pension Benefit Guarantee, una corporación del Employee Retirement Income Security Act. También puedes obtener información en la Pension Benefit Guaranty Corporation (www.pbgc.gov).

  • Revisa tus estrategias de ahorro. Si tu retiro se avecina, mueve tu capital hacia cuentas seguras. Busca asesoría sobre el tipo de cuenta más conveniente en tu situación. Recuerda que tanto en el Roth IRA como el Roth 401(k), el pago de los impuestos se pospone, y la ley te permite pagarlos a la tasa vigente. También puedes pasar el dinero que tienes en una cuenta IRA regular a un Roth IRA (el proceso se llama “conversion Roth”). Convertir tus ahorros en un Roth puede ser bueno si piensas que tus impuestos no se reducirán después de que te retires. En www.dinkytown.net hay una calculadora que te ayudará a decidir si te conviene más un Roth o un IRA (haz clic en “Roth vs. Tradicional IRA”).

Como dice el refrán: “Es mejor precaver que tener que lamentar”. Calcula ya lo que esperas tener ahorrado cuando cumplas 65 años y si te conviene seguir trabajando, después, un medio tiempo. En Internet hay instrumentos que te ayudarán para realizar esta investigación.